Автострахування — які є його види? Як повідомляти про страхові випадки?

Автострахування: ЦИВ, КАСКО, страхування від нещасних випадків, Assistance — дізнайтеся, що саме ховається за цими назвами, які з них ви, як власник автомобіля, зобов’язані придбати, а які є добровільними. Ми також підкажемо, як ними скористатися у разі настання страхового випадку.

Автострахування — це найпопулярніший вид страхових полісів. Немає жодної страхової компанії, яка б не пропонувала їх у своєму асортименті. Тому варто знати, який вид захисту ви можете забезпечити собі як водій, своїм пасажирам, а також яким видом страхування покрити свій автомобіль.

Найпопулярніші види автострахування:

1. Страхування цивільної відповідальності (ЦВ)

Це єдиний вид поліса, який ви, як власник автомобіля, зобов’язані придбати не пізніше дня його реєстрації. Обсяг страхового покриття однаковий у всіх страховиків і регулюється Законом про обов’язкове страхування, UFG та PBUK.

Страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів гарантує, що страховик покриє за рахунок вашого поліса збитки, які ви завдасте іншим учасникам дорожнього руху. Страховий захист поширюється як на майно, так і на здоров’я та життя осіб, які постраждали в ДТП, що сталася з вашої вини.

Страхування цивільної відповідальності (OC) — це страхування, про яке не можна забувати, оскільки за відсутність поліса накладаються штрафи, розмір яких розраховується залежно від типу автомобіля та періоду перебування без страхового захисту. За відсутність страхування цивільної відповідальності протягом більше ніж 14 днів нараховується найвищий штраф — 3500 злотих для легкових автомобілів (у 2015 році).

Більше інформації про страхування цивільної відповідальності.

2. AC (автокаско) — автострахування від крадіжки та пошкодження

Цей вид поліса забезпечить вам фінансову компенсацію у разі пошкодження або втрати автомобіля, а також його обладнання. Це добровільне страхування, яке, на відміну від обов’язкового страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів, передбачає виплату відшкодування безпосередньо вам як власнику транспортного засобу.

Захист у рамках автоцивільного страхування поширюється на збитки, що виникли внаслідок:

• зіткнення транспортних засобів, зіткнення з людьми, тваринами або предметами поза автомобілем (наприклад, зіткнення з будівлею), пошкодження автомобіля третіми особами,
• випадкових подій, наприклад, пожежі, вибуху, затоплення, дії сил природи (наприклад, урагану), дії теплового або хімічного чинника, що походить ззовні транспортного засобу,
• крадіжки автомобіля, його частин або обладнання.

Страховик має право відмовити у виплаті відшкодування, якщо визнає, що крадіжка автомобіля сталася внаслідок недбалості (наприклад, залишення ключів у замку запалювання) або що ти спричинив ДТП, керуючи автомобілем у стані алкогольного чи наркотичного сп’яніння. Розмір страхового внеску за автокаско страховик розраховує залежно від того, який обсяг страхового захисту ви оберете. Поліс можна розширити, наприклад, за рахунок страхування вікон.

Детальна інформація щодо страхування «AC».

3. Assistance — це не лише евакуація

Це також добровільне автострахування, яке страховики найчастіше пропонують у комплекті з полісом ЦКП або КАС. Варто його придбати, оскільки воно забезпечує цілодобову допомогу в разі поломки автомобіля або ДТП. Насамперед воно гарантує технічну підтримку. Тож вам не доведеться турбуватися, наприклад, про організацію буксирування автомобіля до автосервісу, якщо він раптово вийде з ладу в центрі міста або на трасі.

Assistance — це також медична та навіть юридична допомога, на яку можуть розраховувати не лише водій, а й пасажири застрахованого автомобіля. Додаткові послуги, що надаються в рамках транспортної допомоги Assistance, включають, зокрема:

• організація та покриття витрат на доставку запасних частин, необхідних для ремонту транспортного засобу, яких наразі немає в майстерні,
• покриття витрат на оренду запасного автомобіля на час ремонту,
• заправка транспортного засобу паливом (вартість палива не включена).

Буває, що в рамках базового варіанту автострахування «асистенс» страховик також надає допомогу за кордоном. Однак часто такий вид захисту вимагає сплати додаткового страхового внеску. Перед тим, як придбати послугу «асистенс», варто перевірити, які ліміти буксирування передбачені та чи отримаєте ви допомогу лише після ДТП, чи також у разі поломки автомобіля.

Страхування «Асистанс» — вся інформація.

4. Страхування від нещасних випадків для водіїв та пасажирів

Це страхування забезпечує виплату відшкодування за наслідки нещасних випадків (ННВ). Предметом цього добровільного страхування є тривалі наслідки нещасного випадку, що призвели до тілесних ушкоджень, постійного погіршення стану здоров’я або смерті застрахованої особи.

Зазвичай страхові компанії пропонують на вибір два варіанти страхування від нещасних випадків — для водія або для водія та пасажирів.

Детальна інформація щодо страхування від нещасних випадків.

Страхування цивільної відповідальності — як повідомити про збиток страховій компанії винуватця?

Потерпілий повідомляє про збиток у страховій компанії, в якій винуватець мав укладену страховку цивільної відповідальності.

Однак перш ніж це зробити, подбайте про кілька деталей ще на місці події, а насамперед — про складання заяви. Цей обов’язок покладається на винуватця.

1. Документ повинен містити: імена та прізвища, адреси, номери телефонів учасників та свідків, а також дані про транспортні засоби, що брали участь у події: марку, модель та реєстраційний номер.
2. У заяві не можна оминути інформацію про пошкодження автомобілів та точний опис ДТП із зазначенням дати, місця, часу та подробиць щодо обставин.
3. Винуватець повинен вказати номер свого поліса цивільної відповідальності та зазначити, в якій страховій компанії він його оформив.
4. Винуватець повинен заявити, що визнає свою провину. Заява має бути підписана всіма учасниками події.

Після складання заяви ти вже можеш звернутися до страхової компанії винуватця, наприклад, по телефону, особисто у відділенні страхової компанії або заповнивши онлайн-форму.

Після початку процедури врегулювання страхового випадку страховик надсилає винуватцю лист із проханням підтвердити складену заяву та надати детальну інформацію щодо події.

Наступним етапом є візит експерта зі страхової компанії винуватця, який оцінить ступінь пошкодження автомобіля та складе відповідну документацію. На цій підставі страховик розрахує вартість ремонту та повідомить про розмір страхового відшкодування.

Винесення рішення про виплату компенсації зазвичай займає 30 днів.

Варто зазначити, що з 2015 року кілька страхових компаній надають можливість безпосереднього врегулювання збитку. Це означає, що як потерпілий у ДТП ви можете повідомити про нього тій компанії, в якій ви придбали власний поліс цивільної відповідальності. У такому разі саме ваша страхова компанія займається всіма формальностями, виплачує відшкодування, а потім звертається до страховика винуватця з вимогою про відшкодування витрат.

Читайте також: Пряме відшкодування збитків стало реальністю. Вісім страховиків пропонують послугу BLS

Страхування AC — як і коли повідомити про страховий випадок?

Про викрадення автомобіля слід повідомити в поліцію протягом 24 годин з моменту події. Найчастіше страхові компанії вимагають, щоб про збиток у рамках автострахування AC повідомили протягом кількох днів з моменту події. Однак зверніть увагу, що ці терміни різняться залежно від виду збитку, і кожен страховик визначає їх індивідуально в загальних умовах страхування (ЗУС), тому одразу після настання збитку обов’язково перевірте, скільки часу у вас є на його повідомлення.

У разі викрадення автомобіля зазвичай у вас є 24 години з моменту, коли ви дізналися про втрату авто, щоб повідомити про це свого страховика. Інакше справа виглядає у випадку пошкодження транспортного засобу — тут страхові компанії надають кілька днів на повідомлення про збиток, а сам процес подання заяви на відшкодування нагадує процедуру за страхуванням цивільної відповідальності.

Відшкодування за полісом страхування від нещасних випадків — як його отримати?

Про виплату відшкодування за полісом страхування від нещасних випадків найкраще подавати заявку наприкінці або вже після завершення лікування. Тоді у вас буде повна документація щодо його перебігу, яку ви повинні надати своєму страховику. Підтвердженням нещасного випадку можуть бути результати обстежень із лікарні, виписка з лікарні або іменні рахунки-фактури за ліки. Повідомити про випадок можна, наприклад, по телефону. Щоб не пропустити термін, встановлений страховиком, перевірте в Загальних умовах страхування (ЗУС), скільки часу у вас є на це. Після повідомлення про збиток страховик розрахує суму відшкодування на підставі таблиці, яку ви також можете знайти в ЗУС.

Розмір вашої компенсації за шкоду, заподіяну здоров’ю, залежатиме від суми, на яку ви були застраховані — наприклад, це буде 5 % від цієї суми. Тому важливо, щоб страхова сума за полісом страхування від нещасних випадків була якомога вищою.

Допомога — як отримати допомогу на дорозі?

Отримати допомогу в рамках страхування «Асистанс» дуже просто. У разі ДТП або поломки автомобіля достатньо зателефонувати за номером, вказаним страховиком, щоб отримати допомогу. Залежно від ситуації та Загальних умов страхування (ЗУС) ви можете розраховувати на буксирування автомобіля до автосервісу, дрібний ремонт на місці події, надання замісного автомобіля на час ремонту, транспортування до медичного закладу або додому, проживання в готелі, допомогу перекладача та навіть юриста. Найчастіше допомога, що надається в рамках асистансу, діє цілодобово, а надають її спеціалізовані компанії, які співпрацюють зі страховими компаніями.