Các loại bảo hiểm giao thông

Bảo hiểm ô tô: Bảo hiểm trách nhiệm dân sự (OC), Bảo hiểm toàn diện (AC), Bảo hiểm tai nạn (NNW), Dịch vụ hỗ trợ (Assistance) – hãy tìm hiểu chi tiết những gì ẩn chứa đằng sau các tên gọi này, những loại bảo hiểm nào mà bạn, với tư cách là chủ xe, bắt buộc phải mua, và những loại nào là tự nguyện. Chúng tôi cũng sẽ hướng dẫn bạn cách sử dụng các dịch vụ này khi xảy ra sự cố.

Bảo hiểm giao thông là loại hợp đồng bảo hiểm phổ biến nhất. Không có công ty bảo hiểm nào lại không cung cấp loại sản phẩm này. Do đó, bạn nên tìm hiểu xem với tư cách là người lái xe, bạn có thể đảm bảo mức độ bảo vệ nào cho bản thân và hành khách, cũng như nên chọn loại bảo hiểm nào cho chiếc xe của mình.

Các loại bảo hiểm giao thông phổ biến nhất:

1. Bảo hiểm trách nhiệm dân sự (OC)

Đây là loại hợp đồng bảo hiểm duy nhất mà bạn bắt buộc phải mua với tư cách là chủ sở hữu xe ô tô, chậm nhất là vào ngày đăng ký xe. Phạm vi bảo hiểm là như nhau đối với tất cả các công ty bảo hiểm và được quy định bởi Luật Bảo hiểm bắt buộc, UFG và PBUK.

Bảo hiểm trách nhiệm dân sự giao thông đảm bảo rằng công ty bảo hiểm sẽ chi trả từ hợp đồng bảo hiểm của bạn cho những thiệt hại mà bạn gây ra cho những người tham gia giao thông khác. Phạm vi bảo hiểm bao gồm cả tài sản, sức khỏe và tính mạng của những người bị thiệt hại trong vụ tai nạn do lỗi của bạn gây ra.

Bảo hiểm trách nhiệm dân sự (OC) là loại bảo hiểm không thể bỏ qua, bởi vì việc không có hợp đồng bảo hiểm sẽ bị phạt tiền, và mức phạt được tính dựa trên loại xe cũng như thời gian không có bảo hiểm. Nếu không có bảo hiểm trách nhiệm dân sự trong thời gian trên 14 ngày, mức phạt cao nhất sẽ được áp dụng – 3.500 zł đối với xe ô tô con (năm 2015).

Thông tin thêm về bảo hiểm trách nhiệm dân sự.

2. AC (bảo hiểm toàn diện) – bảo hiểm xe cơ giới chống trộm cắp và hư hỏng

Loại hợp đồng bảo hiểm này sẽ đảm bảo cho bạn khoản bồi thường tài chính trong trường hợp xe ô tô cũng như các trang thiết bị trên xe bị hư hỏng hoặc mất mát. Đây là loại bảo hiểm tự nguyện, khác với bảo hiểm trách nhiệm dân sự giao thông, sẽ chi trả khoản bồi thường trực tiếp cho bạn với tư cách là chủ sở hữu phương tiện.

Bảo hiểm AC bao gồm các thiệt hại phát sinh do:

va chạm giữa các phương tiện, va chạm với người, động vật hoặc các vật thể bên ngoài xe (ví dụ: đâm vào tòa nhà), hư hỏng xe do bên thứ ba gây ra,
các sự cố ngẫu nhiên, ví dụ như hỏa hoạn, nổ, ngập nước, tác động của các hiện tượng thiên nhiên (ví dụ như bão), tác động của các yếu tố nhiệt hoặc hóa học từ bên ngoài phương tiện,
trộm cắp xe ô tô hoặc các bộ phận, phụ kiện của xe.

Công ty bảo hiểm có quyền từ chối chi trả bồi thường nếu họ xác định rằng vụ trộm xe là do sự bất cẩn (ví dụ: để chìa khóa trong ổ khóa) hoặc do bạn gây ra va chạm khi lái xe trong tình trạng say rượu hoặc sử dụng ma túy. Mức phí bảo hiểm toàn diện (AC) sẽ được công ty bảo hiểm tính toán tùy thuộc vào phạm vi bảo hiểm mà bạn lựa chọn. Bạn có thể mở rộng phạm vi bảo hiểm, ví dụ như thêm bảo hiểm kính xe.

Thông tin chi tiết về bảo hiểm AC.

3. Dịch vụ hỗ trợ – không chỉ đơn thuần là kéo xe

Đây cũng là loại bảo hiểm giao thông tự nguyện, thường được các công ty bảo hiểm cung cấp dưới dạng gói kết hợp với bảo hiểm trách nhiệm dân sự (OC) hoặc bảo hiểm toàn diện (AC). Bạn nên cân nhắc lựa chọn loại bảo hiểm này vì nó cung cấp dịch vụ hỗ trợ 24/7 trong trường hợp xe bị hỏng hóc hoặc va chạm. Trước hết, nó đảm bảo hỗ trợ kỹ thuật. Do đó, bạn không cần lo lắng về việc sắp xếp việc kéo xe đến xưởng sửa chữa khi xe đột ngột gặp sự cố ngay giữa trung tâm thành phố hay trên đường đi.

Dịch vụ Hỗ trợ (Assistance) còn bao gồm cả hỗ trợ y tế và thậm chí là hỗ trợ pháp lý, mà không chỉ người lái xe mà cả hành khách trên chiếc xe được bảo hiểm cũng có thể nhận được. Các dịch vụ bổ sung được cung cấp trong khuôn khổ Dịch vụ Hỗ trợ Giao thông bao gồm, trong số những dịch vụ khác:

tổ chức và chi trả chi phí vận chuyển các phụ tùng thay thế cần thiết để sửa chữa phương tiện mà xưởng hiện không có sẵn,
chi trả chi phí thuê xe thay thế trong thời gian sửa chữa,
cung cấp nhiên liệu cho phương tiện (không bao gồm chi phí nhiên liệu).

Đôi khi, trong gói bảo hiểm hỗ trợ giao thông cơ bản, công ty bảo hiểm cũng cung cấp dịch vụ hỗ trợ ở nước ngoài. Tuy nhiên, loại bảo hiểm này thường yêu cầu phải đóng thêm phí bảo hiểm. Trước khi mua gói hỗ trợ, bạn nên kiểm tra các giới hạn về dịch vụ kéo xe và xem liệu bạn chỉ được hỗ trợ sau khi xảy ra va chạm hay cả trong trường hợp xe bị hỏng hóc.

Bảo hiểm Hỗ trợ – Tất cả thông tin.

4. Bảo hiểm tai nạn cho người lái xe và hành khách

Loại bảo hiểm này đảm bảo việc chi trả tiền bồi thường cho các hậu quả do tai nạn bất ngờ (NNW). Đối tượng của loại bảo hiểm tự nguyện này là những hậu quả lâu dài do tai nạn bất ngờ gây ra, dẫn đến thương tích, tổn hại vĩnh viễn về sức khỏe hoặc tử vong của người được bảo hiểm.

Thông thường, các công ty bảo hiểm cung cấp hai lựa chọn bảo hiểm tai nạn – dành cho người lái xe hoặc dành cho cả người lái xe và hành khách.

Thông tin chi tiết về bảo hiểm tai nạn.

Bảo hiểm trách nhiệm dân sự – làm thế nào để thông báo sự cố cho công ty bảo hiểm của bên gây ra tai nạn?

Người bị thiệt hại thông báo về vụ tai nạn cho công ty bảo hiểm nơi người gây tai nạn đã mua bảo hiểm trách nhiệm dân sự.

Tuy nhiên, trước khi làm điều đó, hãy lưu ý một số chi tiết ngay tại hiện trường vụ việc, và trên hết là việc lập biên bản tường trình. Nghĩa vụ này thuộc về người gây ra vụ việc.

Tài liệu này cần bao gồm: họ và tên, địa chỉ, số điện thoại của những người tham gia và các nhân chứng, cũng như thông tin về các phương tiện liên quan đến vụ việc: nhãn hiệu, mẫu xe và số đăng ký.
Trong bản tường trình, không được bỏ qua thông tin về các hư hỏng của xe ô tô cũng như mô tả chi tiết về vụ va chạm, bao gồm ngày, địa điểm, thời gian và các chi tiết liên quan đến hoàn cảnh vụ việc.
Người gây ra sự cố cần cung cấp số hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân sự của mình và ghi rõ công ty bảo hiểm nào đã cấp hợp đồng đó.
Người gây ra vụ việc nên tuyên bố rằng mình thừa nhận tội lỗi. Tuyên bố này cần có chữ ký của tất cả những người liên quan đến vụ việc.

Sau khi lập bản tường trình, bạn có thể liên hệ với công ty bảo hiểm của người gây tai nạn, ví dụ như qua điện thoại, trực tiếp tại chi nhánh của công ty bảo hiểm hoặc bằng cách điền vào biểu mẫu trực tuyến.

Sau khi bắt đầu quá trình giải quyết bồi thường thiệt hại, công ty bảo hiểm sẽ gửi thư cho người gây ra sự cố, yêu cầu người này xác nhận bản tường trình đã lập và cung cấp thông tin chi tiết về vụ việc.

Bước tiếp theo là sự có mặt của chuyên gia thẩm định từ công ty bảo hiểm của bên gây tai nạn, người này sẽ đánh giá mức độ hư hỏng của xe và lập hồ sơ. Trên cơ sở đó, công ty bảo hiểm sẽ định giá chi phí sửa chữa và thông báo mức bồi thường.

Thời gian ban hành quyết định chi trả tiền bồi thường thường là 30 ngày.

Điều đáng lưu ý là kể từ năm 2015, một số công ty bảo hiểm đã cho phép giải quyết bồi thường thiệt hại trực tiếp. Điều này có nghĩa là, với tư cách là nạn nhân trong vụ tai nạn, bạn có thể thông báo vụ việc cho chính công ty bảo hiểm mà bạn đã mua hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân sự (OC). Khi đó, công ty bảo hiểm của bạn sẽ lo liệu tất cả các thủ tục, chi trả tiền bồi thường, và sau đó yêu cầu công ty bảo hiểm của bên gây tai nạn hoàn trả chi phí.

Xem thêm: Dịch vụ giải quyết bồi thường trực tiếp đã trở thành hiện thực. Tám công ty bảo hiểm đang cung cấp dịch vụ BLS

Bảo hiểm AC – làm thế nào và khi nào để khai báo thiệt hại?

Việc xe bị trộm phải được báo cáo cho cảnh sát trong vòng 24 giờ kể từ khi sự việc xảy ra. Thông thường, các công ty bảo hiểm yêu cầu phải thông báo về tổn thất trong phạm vi bảo hiểm ô tô toàn diện (AC) trong vòng vài ngày kể từ khi sự việc xảy ra. Tuy nhiên, xin lưu ý rằng các thời hạn này có thể khác nhau tùy thuộc vào loại thiệt hại và mỗi công ty bảo hiểm sẽ quy định riêng trong Điều khoản bảo hiểm chung (OWU), do đó, ngay sau khi xảy ra thiệt hại, bạn nhất định phải kiểm tra xem mình có bao nhiêu thời gian để thông báo.

Trong trường hợp xe bị trộm, thông thường bạn có 24 giờ kể từ thời điểm phát hiện xe bị mất để thông báo cho công ty bảo hiểm của mình. Tuy nhiên, đối với trường hợp xe bị hư hỏng thì lại khác – trong trường hợp này, các công ty bảo hiểm cho phép bạn có vài ngày để khai báo thiệt hại, và quy trình xin bồi thường cũng tương tự như quy trình đối với bảo hiểm trách nhiệm dân sự.

Tiền bồi thường từ bảo hiểm tai nạn – làm thế nào để xin nhận?

Tốt nhất bạn nên nộp đơn yêu cầu bồi thường từ bảo hiểm tai nạn (NNW) vào cuối quá trình điều trị hoặc ngay sau khi kết thúc điều trị. Lúc đó, bạn sẽ có đầy đủ hồ sơ về quá trình điều trị, mà bạn cần phải cung cấp cho công ty bảo hiểm của mình. Các bằng chứng xác nhận vụ tai nạn có thể bao gồm kết quả xét nghiệm từ bệnh viện, giấy xuất viện hoặc hóa đơn thuốc ghi tên người mua. Bạn có thể thông báo sự cố qua điện thoại chẳng hạn. Để không bỏ lỡ thời hạn mà công ty bảo hiểm quy định, hãy kiểm tra trong Điều khoản Bảo hiểm Chung (OWU) để biết bạn có bao nhiêu thời gian để thực hiện việc này. Sau khi thông báo sự cố, công ty bảo hiểm sẽ tính toán số tiền bồi thường dựa trên bảng tính, mà bạn cũng có thể tìm thấy trong Điều khoản Bảo hiểm Chung (OWU).

Số tiền bồi thường thiệt hại về sức khỏe của bạn sẽ phụ thuộc vào mức bảo hiểm mà bạn đã đăng ký – ví dụ: sẽ là 5% của mức bảo hiểm đó. Do đó, điều quan trọng là mức bảo hiểm tai nạn cá nhân phải càng cao càng tốt.

Hỗ trợ – làm thế nào để nhận được sự trợ giúp khi gặp sự cố trên đường?

Việc nhận hỗ trợ từ gói bảo hiểm Assistance rất đơn giản. Trong trường hợp xảy ra tai nạn hoặc xe bị hỏng, bạn chỉ cần gọi đến số điện thoại do công ty bảo hiểm cung cấp để được hỗ trợ. Tùy thuộc vào tình huống cụ thể và Điều khoản bảo hiểm chung (OWU), bạn có thể được hỗ trợ kéo xe đến xưởng sửa chữa, sửa chữa nhỏ ngay tại hiện trường, nhận xe thay thế trong thời gian sửa chữa, vận chuyển đến cơ sở y tế hoặc về nhà, chỗ ở tại khách sạn, sự hỗ trợ của phiên dịch viên, thậm chí cả luật sư. Thông thường, dịch vụ hỗ trợ này hoạt động 24/7 và được thực hiện bởi các công ty chuyên nghiệp hợp tác với các công ty bảo hiểm.