Asuransi kendaraan – apa saja jenisnya? Bagaimana cara melaporkan klaim?

Asuransi kendaraan bermotor: Asuransi Tanggung Jawab Hukum (OC), Asuransi Kerusakan Kendaraan (AC), Asuransi Kecelakaan (NNW), dan Layanan Bantuan (Assistance) – cari tahu apa sebenarnya yang dimaksud dengan istilah-istilah tersebut, mana saja yang wajib Anda miliki sebagai pemilik mobil, dan mana yang bersifat sukarela. Kami juga memberikan tips tentang cara memanfaatkannya jika terjadi kerugian.

Asuransi kendaraan bermotor merupakan jenis polis yang paling populer. Tidak ada perusahaan asuransi yang tidak menyediakannya dalam penawaran mereka. Oleh karena itu, penting untuk mengetahui jenis perlindungan apa yang dapat Anda peroleh sebagai pengemudi, bagi penumpang Anda, serta asuransi apa yang sebaiknya Anda pilih untuk kendaraan Anda.

Asuransi kendaraan bermotor terpopuler:

1. Asuransi Tanggung Jawab Sipil (OC)

Ini adalah satu-satunya jenis polis yang wajib Anda beli sebagai pemilik mobil, paling lambat pada hari pendaftaran kendaraan tersebut. Cakupan pertanggungan sama untuk semua perusahaan asuransi, dan diatur oleh Undang-Undang tentang Asuransi Wajib, UFG, dan PBUK.

Asuransi Tanggung Jawab Sipil (OC) menjamin bahwa perusahaan asuransi akan menanggung, melalui polis Anda, kerugian yang Anda timbulkan kepada pengguna jalan lainnya. Perlindungan asuransi ini mencakup baik harta benda, kesehatan, maupun nyawa para korban dalam kecelakaan yang terjadi akibat kesalahan Anda.

Asuransi Tanggung Jawab Sipil (OC) adalah asuransi yang tidak boleh dilupakan, karena tidak memiliki polis akan dikenakan denda, dan besarnya denda dihitung berdasarkan jenis mobil serta lamanya periode tanpa perlindungan asuransi. Jika tidak memiliki asuransi OC selama lebih dari 14 hari, akan dikenakan denda tertinggi sebesar 3.500 zł untuk mobil penumpang (pada tahun 2015).

Informasi lebih lanjut mengenai asuransi tanggung jawab hukum.

2. AC (asuransi mobil) – asuransi kendaraan bermotor yang melindungi dari pencurian dan kerusakan

Jenis polis ini akan memberikan ganti rugi finansial kepada Anda jika terjadi kerusakan atau kehilangan mobil, serta perlengkapannya. Ini adalah asuransi sukarela yang, berbeda dengan asuransi tanggung jawab hukum kendaraan bermotor, memberikan ganti rugi secara langsung kepada Anda sebagai pemilik kendaraan.

Perlindungan dalam kerangka Asuransi Mobil mencakup kerugian yang timbul akibat:

• tabrakan antar kendaraan, tabrakan dengan orang, hewan, atau benda di luar mobil (misalnya menabrak bangunan), kerusakan mobil yang disebabkan oleh pihak ketiga,
• kejadian tak terduga, misalnya kebakaran, ledakan, tenggelam, pengaruh kekuatan alam (misalnya badai), pengaruh faktor termal atau kimia yang berasal dari luar kendaraan,
• pencurian mobil atau bagian-bagiannya atau perlengkapannya.

Perusahaan asuransi berhak menolak pembayaran klaim jika menilai bahwa pencurian mobil tersebut disebabkan oleh kelalaian (misalnya, meninggalkan kunci di kontak) atau bahwa Anda menyebabkan tabrakan saat mengemudi dalam pengaruh alkohol atau narkoba. Besaran premi asuransi komprehensif (AC) dihitung oleh perusahaan asuransi berdasarkan cakupan perlindungan asuransi yang Anda pilih. Anda dapat memperluas polis, misalnya dengan menambahkan asuransi kaca.

Rincian mengenai asuransi AC.

3. Bantuan – bukan sekadar layanan derek

Ini juga merupakan asuransi kendaraan sukarela, yang paling sering ditawarkan oleh perusahaan asuransi sebagai paket bersama polis asuransi tanggung jawab hukum (OC) atau asuransi komprehensif (AC). Sebaiknya Anda memilih asuransi ini, karena memberikan bantuan 24 jam sehari jika mobil Anda mengalami kerusakan atau kecelakaan. Asuransi ini terutama menjamin dukungan teknis. Jadi, Anda tidak perlu khawatir, misalnya, tentang pengaturan penarikan mobil ke bengkel jika tiba-tiba mobil Anda mogok di tengah kota atau di jalan raya.

Assistance juga mencakup bantuan medis, bahkan bantuan hukum, yang dapat diandalkan tidak hanya oleh pengemudi, tetapi juga oleh penumpang mobil yang diasuransikan. Layanan tambahan yang disediakan dalam rangka Assistance transportasi antara lain:

• mengatur dan menanggung biaya pengiriman suku cadang yang diperlukan untuk perbaikan kendaraan, yang saat ini tidak tersedia di bengkel,
• pembiayaan sewa mobil pengganti selama masa perbaikan,
• pengisian bahan bakar ke kendaraan (tidak termasuk biaya bahan bakar).

Terkadang, dalam paket dasar asuransi kendaraan bermotor dengan layanan bantuan (assistance), perusahaan asuransi juga menyediakan bantuan di luar negeri. Namun, seringkali jenis perlindungan ini memerlukan pembayaran premi tambahan. Sebelum membeli layanan bantuan ini, sebaiknya periksa terlebih dahulu batas-batas layanan derek dan apakah Anda akan mendapatkan bantuan hanya setelah terjadi tabrakan, atau juga jika mobil mengalami kerusakan.

Asuransi Bantuan Darurat – semua informasi.

4. Asuransi Kecelakaan Diri bagi pengemudi dan penumpang

Asuransi ini menjamin pembayaran ganti rugi atas dampak kecelakaan (NNW). Objek dari asuransi sukarela ini adalah dampak permanen dari kecelakaan yang mengakibatkan cedera fisik, cacat permanen, atau kematian tertanggung.

Biasanya, perusahaan asuransi menawarkan dua pilihan polis asuransi kecelakaan diri (NNW) – untuk pengemudi saja atau untuk pengemudi dan penumpang.

Rincian mengenai asuransi kecelakaan diri.

Asuransi Tanggung Jawab Hukum (OC) – bagaimana cara melaporkan klaim kepada perusahaan asuransi pihak yang bertanggung jawab?

Korban melaporkan kerugian tersebut kepada perusahaan asuransi tempat pelaku memiliki polis asuransi tanggung jawab hukum.

Namun, sebelum melakukannya, pastikan beberapa hal di lokasi kejadian, terutama membuat pernyataan tertulis. Kewajiban ini berada di pihak pelaku.

1. Dokumen tersebut harus memuat: nama depan dan belakang, alamat, nomor telepon para peserta dan saksi, serta data kendaraan yang terlibat dalam kejadian tersebut: merek, model, dan nomor registrasi.
2. Dalam pernyataan tersebut, informasi mengenai kerusakan kendaraan serta uraian terperinci mengenai tabrakan—termasuk tanggal, lokasi, waktu, dan rincian seputar kejadian—tidak boleh diabaikan.
3. Pelaku harus menyebutkan nomor polis asuransi tanggung jawab sipilnya dan menyebutkan di perusahaan asuransi mana polis tersebut dibeli.
4. Pelaku harus menyatakan bahwa ia mengakui kesalahannya. Pernyataan tersebut harus ditandatangani oleh semua pihak yang terlibat dalam kejadian tersebut.

Setelah membuat pernyataan, Anda dapat menghubungi perusahaan asuransi pihak yang bertanggung jawab, misalnya melalui telepon, secara langsung di kantor cabang perusahaan asuransi tersebut, atau dengan mengisi formulir daring.

Setelah proses penanganan klaim dimulai, perusahaan asuransi mengirimkan surat kepada pihak yang bertanggung jawab untuk meminta konfirmasi atas pernyataan tertulis yang telah dibuat serta informasi terperinci mengenai kejadian tersebut.

Tahap selanjutnya adalah kunjungan ahli penilai dari perusahaan asuransi pihak yang bersalah, yang akan menilai tingkat kerusakan mobil dan menyusun dokumentasi. Berdasarkan hal tersebut, perusahaan asuransi akan menghitung biaya perbaikan dan memberitahukan besaran ganti rugi.

Proses penerbitan keputusan mengenai pembayaran ganti rugi biasanya memakan waktu 30 hari.

Perlu disebutkan bahwa sejak tahun 2015, beberapa perusahaan asuransi telah memungkinkan penyelesaian klaim secara langsung. Artinya, sebagai korban kecelakaan, Anda dapat melaporkan klaim tersebut ke perusahaan tempat Anda membeli polis asuransi tanggung jawab hukum (OC) Anda sendiri. Kemudian, perusahaan asuransi Anda akan menangani semua urusan administratif, membayar ganti rugi, dan selanjutnya mengajukan klaim kepada perusahaan asuransi pihak yang bersalah untuk mendapatkan penggantian biaya.

Baca juga: Penanganan klaim secara langsung kini telah menjadi kenyataan. Delapan perusahaan asuransi menawarkan layanan BLS

Asuransi AC – bagaimana dan kapan cara melaporkan klaim?

Pencurian mobil harus dilaporkan ke polisi dalam waktu 24 jam sejak kejadian. Umumnya, perusahaan asuransi mensyaratkan agar klaim dalam rangka asuransi kendaraan bermotor AC dilaporkan dalam beberapa hari sejak kejadian. Namun, perlu diperhatikan bahwa batas waktu tersebut bervariasi tergantung pada jenis kerugian, dan setiap perusahaan asuransi menentukannya secara terpisah dalam Ketentuan Umum Asuransi (KUA). Oleh karena itu, segera setelah terjadi kerugian, pastikan untuk memeriksa berapa lama waktu yang Anda miliki untuk melaporkannya.

Jika terjadi pencurian, biasanya Anda memiliki waktu 24 jam sejak mengetahui hilangnya mobil untuk melaporkannya kepada perusahaan asuransi Anda. Hal ini berbeda dengan kasus kerusakan kendaraan – dalam hal ini, perusahaan asuransi memberikan waktu beberapa hari untuk melaporkan kerusakan, dan proses pengajuan klaim ganti rugi mirip dengan yang berlaku pada asuransi tanggung jawab hukum (OC).

Ganti rugi dari asuransi kecelakaan kerja – bagaimana cara mengajukannya?

Sebaiknya ajukan klaim ganti rugi dari asuransi kecelakaan kerja (NNW) pada akhir masa perawatan atau setelah perawatan selesai. Pada saat itu, Anda sudah memiliki dokumentasi lengkap mengenai jalannya perawatan, yang harus Anda serahkan kepada perusahaan asuransi Anda. Bukti kecelakaan dapat berupa hasil pemeriksaan dari rumah sakit, surat keterangan keluar rumah sakit, atau faktur obat atas nama Anda. Anda dapat mengajukan klaim, misalnya, melalui telepon. Agar tidak melewatkan batas waktu yang ditetapkan oleh perusahaan asuransi, periksa dalam Ketentuan Umum Asuransi (KUA) berapa lama waktu yang Anda miliki untuk melakukannya. Setelah mengajukan klaim, perusahaan asuransi akan menghitung jumlah ganti rugi berdasarkan tabel yang juga dapat Anda temukan dalam KUA.

Jumlah ganti rugi yang akan Anda terima atas cedera kesehatan akan bergantung pada nilai pertanggungan asuransi Anda – misalnya, sebesar 5% dari nilai tersebut. Oleh karena itu, penting agar nilai pertanggungan asuransi kecelakaan diri (NNW) sedapat mungkin sebesar mungkin.

Bantuan – bagaimana cara mendapatkan bantuan di jalan?

Mendapatkan bantuan dalam rangka asuransi Assistance sangatlah mudah. Jika terjadi kecelakaan atau mobil mengalami kerusakan, Anda cukup menghubungi nomor telepon yang diberikan oleh perusahaan asuransi untuk mendapatkan bantuan. Tergantung pada situasinya dan ketentuan polis, Anda dapat memperoleh layanan derek mobil ke bengkel, perbaikan ringan di lokasi kejadian, penyediaan mobil pengganti selama masa perbaikan, transportasi ke fasilitas medis atau ke rumah, akomodasi di hotel, bantuan penerjemah, dan bahkan bantuan pengacara. Biasanya, bantuan yang ditawarkan dalam layanan bantuan ini tersedia 24 jam, dan ditangani oleh perusahaan-perusahaan khusus yang bekerja sama dengan perusahaan asuransi.