Trafik sigortaları – ne türleri vardır? Hasar bildirimleri nasıl yapılır?

Trafik Sigortaları: Sorumluluk Sigortası (OC), Kapsamlı Sigorta (AC), Kaza Sigortası (NNW), Yardım Hizmeti (Assistance) – bu isimlerin tam olarak ne anlama geldiğini, bir araç sahibi olarak hangilerini zorunlu olarak yaptırmanız gerektiğini ve hangilerinin isteğe bağlı olduğunu öğrenin. Ayrıca, bir hasar meydana geldiğinde bu sigortalardan nasıl yararlanabileceğinizi de anlatıyoruz.

Trafik sigortaları, en yaygın sigorta türüdür. Bunları ürün yelpazesinde bulundurmayan hiçbir sigorta şirketi yoktur. Bu nedenle, bir sürücü olarak kendinize ve yolcularınıza ne tür bir koruma sağlayabileceğinizi ve aracınızı hangi sigorta ile güvence altına alabileceğinizi bilmek önemlidir.

En popüler motorlu taşıt sigortaları:

1. Sivil sorumluluk sigortası (OC)

Bu, bir araç sahibi olarak en geç aracın tescil edildiği tarihte zorunlu olarak satın almanız gereken tek sigorta türüdür. Sigorta kapsamı tüm sigorta şirketlerinde aynıdır ve Zorunlu Sigortalar Kanunu, UFG ve PBUK tarafından düzenlenmektedir.

Trafik Sorumluluk Sigortası, trafikteki diğer katılımcılara vereceğiniz zararların sigorta şirketi tarafından poliçeniz kapsamında karşılanacağını garanti eder. Sigorta koruması, sizin hatanızdan kaynaklanan bir kazada zarar gören kişilerin hem mal varlığını hem de sağlığını ve hayatını kapsar.

Trafik sigortası, kesinlikle unutulmaması gereken bir sigorta türüdür; çünkü poliçenin bulunmaması durumunda para cezaları uygulanır ve bu cezaların tutarı, aracın türüne ve sigorta kapsamı dışında kalınan süreye göre hesaplanır. 14 günden fazla süren OC sigortasız kalma durumunda en yüksek ceza ücreti uygulanır – binek araçlar için 3500 zł (2015 yılı itibarıyla).

Sorumluluk Sigortası Hakkında Daha Fazla Bilgi.

2. AC (kaza sigortası) – hırsızlık ve hasara karşı araç sigortası

Bu tür bir poliçe, aracınızın ve donanımının hasar görmesi veya kaybolması durumunda size maddi tazminat sağlar. Bu, zorunlu trafik sigortasından farklı olarak, araç sahibi olarak doğrudan size tazminat ödeyen isteğe bağlı bir sigortadır.

AC kapsamında, aşağıdakilerin sonucu olarak ortaya çıkan hasarlar teminat kapsamındadır:

• araçların çarpışması, kişilerle, hayvanlarla veya araç dışındaki nesnelerle çarpışma (örneğin, bir binaya çarpma), üçüncü şahıslar tarafından araca verilen hasarlar,
• tesadüfi olaylar, örneğin yangın, patlama, su basması, doğa güçlerinin etkisi (örneğin kasırga), aracın dışından kaynaklanan termal veya kimyasal etkenlerin etkisi,
• aracın veya aracın parçalarının ya da donanımının çalınması.

Sigorta şirketi, aracın çalınmasının ihmalden kaynaklandığını (örneğin, anahtarların kontak anahtarında bırakılması) veya alkol ya da uyuşturucu etkisi altında araç kullanarak kazaya neden olduğunuzu tespit ederse, tazminat ödemesini reddetme hakkına sahiptir. Sigorta şirketi, seçtiğiniz sigorta kapsamına göre kasko primini hesaplar. Poliçenizi örneğin cam sigortası ile genişletebilirsiniz.

Kapsamlı sigorta ile ilgili ayrıntılar.

3. Yardım – bu sadece çekme hizmeti değildir

Bu aynı zamanda, sigorta şirketleri tarafından genellikle zorunlu sorumluluk sigortası (OC) veya kapsamlı sigorta (AC) poliçesiyle birlikte sunulan gönüllü bir trafik sigortasıdır. Bu sigortayı yaptırmanızda fayda var, çünkü araç arızası veya kaza durumunda 24 saat yardım sağlıyor. Her şeyden önce teknik destek garantisi sunuyor. Dolayısıyla, örneğin şehir merkezinde veya yolda aracınız aniden arıza yaptığında, aracın tamirhaneye çekilmesi gibi konularda endişelenmenize gerek kalmaz.

Assistance, sadece sürücünün değil, sigortalı aracın yolcularının da yararlanabileceği tıbbi ve hatta hukuki yardımı da kapsamaktadır. Ulaşım Assistance kapsamında sunulan ek hizmetler arasında şunlar yer almaktadır:

• araç onarımı için gerekli olan, ancak tamirhanede o anda bulunmayan yedek parçaların nakliyesini organize etmek ve masraflarını karşılamak,
• onarım süresince yedek araç kiralama masraflarının karşılanması,
• araca yakıt ikmali (yakıt masrafı hariç).

Bazen, temel motorlu taşıt sigortası yardım paketi kapsamında sigorta şirketi yurtdışında da yardım hizmeti sunabilir. Ancak genellikle bu tür bir koruma için ek prim ödenmesi gerekir. Assistance hizmetini satın almadan önce, çekme hizmetinin limitlerinin ne olduğunu ve yardımın sadece bir çarpışma durumunda mı, yoksa aracın arızalanması durumunda da mı sağlanacağını kontrol etmekte fayda vardır.

Yardım Sigortası – tüm bilgiler.

4. Sürücüler ve yolcular için kaza sigortası

Bu sigorta, kaza sonucu meydana gelen olayların (NNW) sonuçlarına karşı tazminat ödenmesini sağlar. Bu gönüllü sigortanın konusu, sigortalının bedensel yaralanmasına, kalıcı sağlık bozukluğuna veya ölümüne yol açan kazanın kalıcı sonuçlarıdır.

Genellikle sigorta şirketleri, kaza sigortası için iki seçenek sunar: sadece sürücü veya sürücü ve yolcular.

Kaza Sigortası ile ilgili ayrıntılar.

Sorumluluk Sigortası – Kazaya neden olan kişinin sigorta şirketine hasarı nasıl bildirebilirim?

Mağdur, zararı, kazaya neden olan kişinin sorumluluk sigortası yaptırdığı sigorta şirketine bildirir.

Ancak bunu yapmadan önce, olay yerinde birkaç ayrıntıya dikkat edin ve her şeyden önce ifadeyi yazdırın. Bu yükümlülük kazaya neden olan kişiye aittir.

1. Belgede şunlar yer almalıdır: katılımcıların ve tanıkların adları, soyadları, adresleri ve telefon numaraları ile olayda yer alan araçların bilgileri: marka, model ve plaka numarası.
2. Beyannamede, araçlardaki hasarlara ilişkin bilgiler ile çarpışmanın tarih, yer, saat ve olayla ilgili ayrıntıları içeren ayrıntılı açıklaması mutlaka yer almalıdır.
3. Kaza yapan kişi, sorumluluk sigortası poliçesinin numarasını belirtmeli ve poliçenin hangi sigorta şirketinden alındığını yazmalıdır.
4. Suçlu, suçunu kabul ettiğini beyan etmelidir. Bu beyan, olayın tüm katılımcıları tarafından imzalanmalıdır.

Beyannameyi doldurduktan sonra, kazaya neden olan kişinin sigorta şirketiyle iletişime geçebilirsiniz; örneğin telefonla, sigorta şirketinin şubesine şahsen giderek veya çevrimiçi formu doldurarak.

Hasar tazminat süreci başladıktan sonra, sigorta şirketi, kazaya neden olan kişiye, hazırlanan beyanın onaylanması ve olayla ilgili ayrıntılı bilgilerin verilmesi talebini içeren bir mektup gönderir.

Bir sonraki aşama, kazayı yapan kişinin sigorta şirketinden bir eksperin gelmesi; bu uzman, aracın hasar derecesini değerlendirecek ve gerekli belgeleri hazırlayacaktır. Sigorta şirketi, bu bilgilere dayanarak onarım masraflarını hesaplayacak ve tazminat tutarını bildirecektir.

Tazminat ödemesine ilişkin kararın verilmesi genellikle 30 gün sürer.

2015 yılından bu yana bazı sigorta şirketlerinin doğrudan hasar tazminatı hizmeti sunduğunu belirtmek gerekir. Bu, bir kazada mağdur olarak, kendi sorumluluk sigortası poliçenizi satın aldığınız şirkete hasarı bildirebileceğiniz anlamına gelir. Bu durumda, tüm formalitelerle sigorta şirketiniz ilgilenir, tazminatı öder ve ardından kazaya neden olan kişinin sigorta şirketinden masrafların geri ödenmesini talep eder.

Ayrıca şunu da okuyun: Doğrudan hasar ödemesi artık bir gerçek. Sekiz sigorta şirketi BLS hizmeti sunuyor

Kapsamlı Sigorta – Hasar bildirimini nasıl ve ne zaman yapmalı?

Araç hırsızlığı, olayın meydana gelmesinden itibaren 24 saat içinde polise bildirilmelidir. Çoğu durumda, sigorta şirketleri, kasko sigortası kapsamındaki hasarın olaydan sonraki birkaç gün içinde bildirilmesini şart koşar. Ancak, bu sürelerin hasarın türüne göre farklılık gösterdiğine ve her sigorta şirketinin bunları genel sigorta şartlarında (OWU) ayrı ayrı belirlediğine dikkat edin; bu nedenle, hasar meydana gelir gelmez, bildirim için ne kadar süreniz olduğunu mutlaka kontrol edin.

Hırsızlık durumunda, genellikle aracınızın çalındığını öğrendiğiniz andan itibaren 24 saat içinde sigorta şirketinize bildirimde bulunmanız gerekir. Araç hasarı durumunda ise durum farklıdır – bu durumda sigorta şirketleri hasarın bildirilmesi için birkaç gün süre tanır ve tazminat talep etme süreci, zorunlu trafik sigortasındaki sürece benzer.

Kaza Sigortasından Tazminat – Nasıl Başvurulur?

Kaza Sigortasından tazminat talebinde bulunmak için en uygun zaman, tedavinin sonuna doğru veya tedavi tamamlandıktan sonradır. Bu durumda, sigorta şirketinize sunmanız gereken tedavi sürecine ait tüm belgeler elinizde olur. Kazayı doğrulayan belgeler arasında hastaneden alınan tahlil sonuçları, taburcu belgesi veya ilaçlar için adınıza düzenlenmiş faturalar sayılabilir. Bildirimi örneğin telefonla yapabilirsiniz. Sigorta şirketinin belirlediği süreyi kaçırmamak için, Genel Sigorta Koşulları’nda (OWU) bunun için ne kadar süreniz olduğunu kontrol edin. Hasar bildirildikten sonra sigorta şirketi, yine Genel Sigorta Koşulları’nda (OWU) bulabileceğiniz bir tabloya göre tazminat tutarını hesaplayacaktır.

Sağlık zararı nedeniyle alacağınız tazminat tutarı, sigorta tutarınıza bağlı olacaktır – örneğin, bu tutarın %5’i kadar olacaktır. Bu nedenle, kaza sigortası tutarının mümkün olduğunca yüksek olması önemlidir.

Yardım – yolda nasıl yardım alabilirim?

Assistance sigortası kapsamında yardım almak çok basittir. Bir kaza veya araç arızası durumunda, yardım almak için sigorta şirketi tarafından verilen telefon numarasını aramanız yeterlidir. Duruma ve Genel Sigorta Koşullarına bağlı olarak, aracınızın tamirhaneye çekilmesi, olay yerinde küçük onarımların yapılması, onarım süresince yedek araç temini, sağlık kuruluşuna veya evinize ulaşım, otelde konaklama, tercüman yardımı ve hatta avukat desteği gibi hizmetlerden yararlanabilirsiniz. Çoğu durumda, yardım hizmeti kapsamında sunulan destek 24 saat boyunca mevcuttur ve bu hizmet, sigorta şirketleriyle işbirliği yapan uzman firmalar tarafından sağlanır.