Автострахование — какие бывают его виды? Как подавать заявление о выплате страхового возмещения?

Автострахование: ОСАГО, КАСКО, страхование от несчастных случаев, ассистенс — узнайте, что именно подразумевается под этими названиями, какие из них вы, как владелец автомобиля, обязаны оформить, а какие являются добровольными. Мы также подскажем, как воспользоваться этими услугами в случае наступления страхового случая.

Автострахование — это самый популярный вид страховых полисов. Нет ни одной страховой компании, которая не предлагала бы его в своём ассортименте. Поэтому стоит знать, какую защиту вы можете обеспечить себе как водитель, своим пассажирам и какую страховку оформить для своего автомобиля.

Самые популярные виды автострахования:

1. Страхование гражданской ответственности (ГР)

Это единственный вид полиса, который вы, как владелец автомобиля, обязаны приобрести не позднее дня его регистрации. Объем страхового покрытия одинаков у всех страховщиков и регулируется Законом об обязательном страховании, UFG и PBUK.

Страхование гражданской ответственности перед участниками дорожного движения гарантирует, что страховщик возместит за счет вашей полиса ущерб, причиненный вами другим участникам дорожного движения. Страховая защита распространяется как на имущество, так и на здоровье или жизнь лиц, пострадавших в результате ДТП, произошедшего по вашей вине.

Обязательное автострахование — это вид страхования, о котором нельзя забывать, поскольку за отсутствие полиса налагаются штрафы, размер которых рассчитывается в зависимости от типа автомобиля и срока отсутствия страховой защиты. За отсутствие ОСАГО более 14 дней начисляется максимальный штраф — 3500 злотых для легковых автомобилей (по состоянию на 2015 год).

Подробнее о страховании гражданской ответственности.

2. AC (автокаско) — автострахование от кражи и повреждения

Этот вид полиса обеспечит вам финансовую компенсацию в случае повреждения или утраты автомобиля, а также его оборудования. Это добровольное страхование, которое, в отличие от обязательного автогражданского страхования, предусматривает выплату компенсации непосредственно вам как владельцу транспортного средства.

Страховая защита в рамках автогражданского страхования распространяется на ущерб, возникший в результате:

• столкновения транспортных средств, столкновения с людьми, животными или предметами за пределами автомобиля (например, наезд на здание), повреждения автомобиля третьими лицами,
• случайных событий, например, пожара, взрыва, затопления, воздействия стихийных сил (например, урагана), воздействия тепловых или химических факторов, исходящих извне транспортного средства,
• кражи автомобиля, его частей или оборудования.

Страховщик имеет право отказать в выплате страхового возмещения, если сочтет, что кража автомобиля произошла по неосторожности (например, из-за того, что ключи были оставлены в замке зажигания) или что вы стали виновником ДТП, находясь за рулем в состоянии алкогольного или наркотического опьянения. Размер премии по КАСКО страховщик рассчитывает в зависимости от того, какой объем страховой защиты вы выберете. Вы можете расширить полис, например, за счет страхования стекол.

Подробная информация о страховании по программе «AC».

3. Assistance — это не только буксировка

Это также добровольное автострахование, которое чаще всего предлагается страховщиками в комплекте с полисом ОСАГО или КАСКО. Стоит его оформить, поскольку оно обеспечивает круглосуточную помощь в случае поломки автомобиля или ДТП. Прежде всего, оно гарантирует техническую поддержку. Таким образом, вам не придётся беспокоиться, например, об организации буксировки автомобиля в автосервис, если он внезапно выйдет из строя в центре города или на трассе.

Услуга «Assistance» также включает медицинскую и даже юридическую помощь, на которую могут рассчитывать не только водитель, но и пассажиры застрахованного автомобиля. Дополнительные услуги, предоставляемые в рамках программы «Assistance», включают, в частности:

• организация и оплата доставки запасных частей, необходимых для ремонта транспортного средства, которых в данный момент нет в наличии на станции технического обслуживания,
• компенсация расходов на аренду подменного автомобиля на время ремонта,
• доставка топлива к транспортному средству (без учета стоимости топлива).

Бывает, что в рамках базового варианта автострахования с услугой «ассистенс» страховщик также предоставляет помощь за границей. Однако зачастую такой вид защиты требует уплаты дополнительного взноса. Перед приобретением услуги «ассистенс» стоит уточнить, каковы лимиты буксировки и получите ли вы помощь только после ДТП или также в случае поломки автомобиля.

Страхование «Ассистанс» — вся информация.

4. Страхование от несчастных случаев для водителей и пассажиров

Данная страховка обеспечивает выплату страхового возмещения в связи с последствиями несчастных случаев (NNW). Предметом данного добровольного страхования являются постоянные последствия несчастного случая, повлекшего за собой телесные повреждения, постоянное ущерб здоровью или смерть застрахованного лица.

Как правило, страховые компании предлагают на выбор два варианта страхования от несчастных случаев — для водителя или для водителя и пассажиров.

Подробная информация о страховании от несчастных случаев.

Страхование гражданской ответственности — как заявить о страховом случае страховщику виновного?

Пострадавший заявляет о причиненном ущербе в страховую компанию, в которой виновник имел полис автогражданской ответственности.

Однако прежде чем это сделать, позаботьтесь о нескольких деталях прямо на месте происшествия, и прежде всего — о составлении заявления. Эта обязанность лежит на виновнике.

1. Документ должен содержать: имена и фамилии, адреса, номера телефонов участников и свидетелей, а также данные о транспортных средствах, причастных к происшествию: марку, модель и регистрационный номер.
2. В заявлении необходимо указать информацию о повреждениях автомобилей и дать точное описание ДТП с указанием даты, места, времени и подробностей, касающихся обстоятельств происшествия.
3. Виновник должен указать номер своего полиса гражданской ответственности и указать, в какой страховой компании он был оформлен.
4. Виновный должен заявить, что признает свою вину. Заявление должно быть подписано всеми участниками инцидента.

После составления заявления вы можете связаться со страховщиком виновника, например, по телефону, лично в отделении страховщика или заполнив онлайн-форму.

После начала процесса урегулирования ущерба страховщик направляет виновнику письмо с просьбой подтвердить составленное заявление и предоставить подробную информацию о происшествии.

Следующим этапом станет визит эксперта из страховой компании виновника ДТП, который оценит степень повреждения автомобиля и составит отчет. На этом основании страховщик рассчитает стоимость ремонта и сообщит размер страхового возмещения.

Вынесение решения о выплате компенсации обычно занимает 30 дней.

Стоит отметить, что с 2015 года несколько страховых компаний предоставляют возможность прямого урегулирования ущерба. Это означает, что, будучи пострадавшим в ДТП, вы можете обратиться с заявлением об ущербе в ту компанию, в которой вы оформили свой полис ОСАГО. В таком случае ваша страховая компания берет на себя все формальности, выплачивает компенсацию, а затем обращается к страховщику виновника ДТП с требованием возмещения расходов.

Читайте также: Прямое урегулирование убытков стало реальностью. Восемь страховщиков предлагают услугу BLS

Страхование AC — как и когда заявить о страховом случае?

О краже автомобиля необходимо заявить в полицию в течение 24 часов с момента происшествия. Чаще всего страховые компании требуют, чтобы ущерб в рамках автострахования AC был заявлен в течение нескольких дней с момента происшествия. Однако обратите внимание, что эти сроки различаются в зависимости от вида ущерба, и каждый страховщик определяет их индивидуально в общих условиях страхования (ОУС), поэтому сразу после наступления ущерба обязательно уточните, сколько времени у вас есть на его заявление.

В случае угона у вас, как правило, есть 24 часа с момента, когда вы узнали о потере автомобиля, чтобы уведомить об этом своего страховщика. Иначе обстоит дело с повреждением транспортного средства — в этом случае страховые компании предоставляют несколько дней на подачу заявления о повреждении, а сам процесс подачи заявления на возмещение ущерба напоминает процедуру по страхованию гражданской ответственности.

Компенсация по страховке от несчастных случаев — как её получить?

О компенсации по страховке от несчастных случаев лучше всего обращаться в конце лечения или уже после его завершения. Тогда у вас будет полная документация о ходе лечения, которую необходимо предоставить своему страховщику. Подтверждением несчастного случая могут служить результаты обследований из больницы, выписка из больницы или именные счета за лекарства. Заявление о выплате компенсации можно подать, например, по телефону. Чтобы не пропустить срок, установленный страховщиком, проверьте в Общих условиях страхования (ОВУ), сколько времени у вас на это есть. После подачи заявления о выплате компенсации страховщик рассчитает сумму компенсации на основании таблицы, которую вы также можете найти в ОВУ.

Размер вашей компенсации за ущерб здоровью будет зависеть от страховой суммы, на которую вы были застрахованы — например, он составит 5 % от этой суммы. Поэтому важно, чтобы страховая сумма по страхованию от несчастных случаев была как можно выше.

Помощь на дороге — как получить помощь?

Получить помощь в рамках страховой программы «Ассистанс» очень просто. В случае ДТП или поломки автомобиля достаточно позвонить по номеру телефона, указанному страховщиком, чтобы получить помощь. В зависимости от ситуации и Общих условий страхования (ОУС) вы можете рассчитывать на буксировку автомобиля в автосервис, мелкий ремонт на месте происшествия, предоставление подменного автомобиля на время ремонта, транспортировку в медицинское учреждение или домой, проживание в отеле, помощь переводчика и даже юриста. Чаще всего помощь, предоставляемая в рамках ассистанса, действует круглосуточно, и ею занимаются специализированные компании, сотрудничающие со страховыми компаниями.