Franchise – apa itu dalam asuransi mobil (OC dan AC) serta asuransi hunian?

Fransa "udział własny" muncul dalam deskripsi perlindungan kendaraan dan properti, tetapi tidak selalu berlaku sama. Ini bukanlah biaya tambahan yang dikenakan setelah setiap klaim, maupun sebutan untuk satu jumlah tertentu yang ditetapkan oleh undang-undang. Ini adalah ketentuan dalam perjanjian yang harus dibaca bersama dengan aturan penetapan ganti rugi. Hal ini dapat memengaruhi penyelesaian klaim, namun istilah tersebut sendiri belum menjelaskan kapan pengurangan akan terjadi atau bagaimana perhitungannya.

Yang terpenting adalah membedakan antara asuransi komprehensif sukarela, perlindungan hunian, dan asuransi tanggung jawab hukum wajib untuk kendaraan bermotor. Mekanisme yang tercantum dalam satu perjanjian tidak boleh diterapkan pada jenis perlindungan lainnya. Di bawah ini kami menjelaskan di mana mencari ketentuan yang tepat, bagaimana menganalisisnya sebelum menandatangani perjanjian, serta apa yang perlu diperiksa setelah menerima keputusan terkait klaim.

Apa yang dimaksud dengan “bagian sendiri”?

Dalam praktiknya, bagian yang harus ditanggung sendiri merujuk pada bagian dari dampak finansial kerugian yang, sesuai dengan ketentuan perjanjian tertentu, menjadi tanggung jawab tertanggung. Namun, tidak ada aturan tunggal yang memungkinkan untuk memprediksi hasil perhitungan hanya berdasarkan sebutannya saja.

Franchise perlu dibedakan dari nilai pertanggungan. Sesuai dengan Kitab Undang-Undang Hukum Perdata, nilai pertanggungan yang ditetapkan dalam perjanjian pada dasarnya merupakan batas atas tanggung jawab penanggung. Sedangkan franchise berkaitan dengan cara penyelesaian klaim kerugian tertentu, jika hal tersebut telah diatur dalam perjanjian. Jangan sampai mengacaukannya dengan batas tanggung jawab.

Persentase bagian sendiri dalam asuransi tanggung jawab hukum (OC), asuransi komprehensif (AC), dan asuransi hunian

AC: ditentukan oleh ketentuan perjanjian sukarela

Komisi Pengawasan Keuangan mendefinisikan asuransi kasko sebagai asuransi kendaraan sukarela yang melindungi dari dampak kejadian, khususnya kerusakan, kehancuran, atau kehilangan. Karena asuransi autocasco merupakan asuransi sukarela, cakupan perlindungan dan ketentuan klaim harus dinilai berdasarkan penawaran spesifik serta Ketentuan Umum Asuransi (KUA).

Jika dalam perjanjian asuransi mobil terdapat ketentuan tentang bagian yang harus ditanggung sendiri, perlu diperiksa bunyi ketentuan tersebut, syarat-syarat penerapannya, serta hubungannya dengan cara penetapan nilai kerugian. Kehadiran istilah tersebut dalam ringkasan penawaran saja tidaklah cukup. Hal penting lainnya adalah menentukan apakah ketentuan tersebut berlaku untuk semua kerugian, peristiwa tertentu, atau metode perbaikan tertentu.

Asuransi Tanggung Jawab Sipil Kendaraan Bermotor: sistem pertanggungjawaban yang berbeda

Asuransi Tanggung Jawab Sipil Wajib bagi pemilik kendaraan mencakup tanggung jawab sipil atas kerugian yang ditimbulkan kepada pihak ketiga sehubungan dengan pengoperasian kendaraan. Sesuai dengan Undang-Undang tentang Asuransi Wajib, ganti rugi diberikan apabila pemilik atau pengemudi kendaraan bertanggung jawab atas kerugian tersebut.

Ini berbeda dengan proses klaim kerusakan kendaraan sendiri melalui asuransi komprehensif sukarela. Dilarang mentransfer bagian sendiri dari AC secara otomatis terkait dengan manfaat yang menjadi hak korban berdasarkan asuransi kewajiban hukum lalu lintas wajib. Jika dokumen tersebut menggunakan singkatan „OC”, tentukan terlebih dahulu apakah yang dimaksud adalah asuransi kewajiban hukum kendaraan wajib atau perlindungan tanggung jawab sukarela lainnya.

Asuransi rumah: ketentuan tersebut harus dibaca dalam konteks kerugian

Dalam asuransi properti sukarela, cara penetapan kerugian serta batasan-batasan yang mungkin berlaku diatur dalam perjanjian dan Ketentuan Umum Asuransi (KUA). Sebelum memilih perlindungan asuransi, sebaiknya periksa apakah franšisa dapat berlaku untuk kejadian-kejadian yang relevan di properti tersebut, kemudian bandingkan ketentuan tersebut dengan cakupan pertanggungan dari perusahaan asuransi.

Deskripsi tersebut dapat dijadikan titik awal asuransi rumah serta artikel tentang cara menghadapi asuransi rumah terhadap banjir. Dalam menganalisis dokumen-dokumen lihat seluruh mekanisme perhitungan, bukan hanya satu kata kunci di halaman produk.

Bagaimana besaran biaya sendiri memengaruhi penyelesaian klaim?

Tidak mungkin memberikan satu rumus yang akurat tanpa mengetahui isi perjanjian yang bersangkutan. Dokumen tersebut mungkin menjelaskan bagian sendiri dengan cara yang berbeda-beda, oleh karena itu sebelum melakukan perhitungan, perlu ditentukan terlebih dahulu metode perhitungan dan waktu pemotongan. Jangan berasumsi sejak awal bahwa nilainya akan selalu berupa persentase atau jumlah tetap.

Contoh kerusakan pada mobil

Pengemudi melaporkan kerusakan pada mobilnya sendiri yang dilindungi asuransi. Pertama-tama, cakupan tanggung jawab dan besarnya kerugian ditentukan sesuai dengan perjanjian. Baru setelah itu dapat dinilai apakah ketentuan mengenai deductible berlaku dan bagaimana pengaruhnya terhadap pembayaran klaim. Jika keputusan tersebut mencakup pengurangan, pengurangan tersebut harus didasarkan pada ketentuan yang mengikat para pihak.

Contoh kerusakan di apartemen

Setelah kejadian di tempat usaha, penetapan biaya perbaikan kerusakan saja belum cukup untuk menentukan apakah klaim akan dibayarkan. Diperlukan perbandingan antara penyebab dan cakupan kerusakan dengan cakupan pertanggungan, metode penetapan besaran kerugian, serta batasan-batasan yang tercantum dalam dokumen-dokumen terkait. Setiap kerugian memerlukan verifikasi terpisah terhadap ketentuan-ketentuan yang relevan dalam perjanjian.

Tetap, persentase, atau bersyarat?

Istilah-istilah yang terdapat dalam materi informasi dapat mengisyaratkan jumlah tetap, sebagian dari nilai kerugian, atau mekanisme yang hanya berlaku dalam situasi yang dijelaskan. Namun, bentuk-bentuk tersebut tidak boleh diterapkan pada setiap perjanjian. Bagian bersyarat hanya berlaku dalam keadaan tertentu, asalkan keadaan tersebut telah secara tegas dicantumkan dalam perjanjian.

Selain itu, jangan menjanjikan potongan harga tertentu sebagai imbalan atas kesediaan untuk menerima besaran partisipasi sendiri yang lebih tinggi. Tanpa perhitungan yang sebanding untuk cakupan perlindungan, objek asuransi, dan profil nasabah yang sama, hubungan tersebut tidak dapat dibuktikan. Tingkat partisipasi sendiri yang lebih tinggi dapat memengaruhi ketentuan penawaran, tetapi tidak secara otomatis menjamin penghematan tertentu.

Bagaimana cara memeriksa besaran uang muka sebelum menandatangani perjanjian?

Pertama-tama, cari semua istilah „franchise”, „pengurangan”, „pembatasan tanggung jawab”, dan „penetapan besaran ganti rugi” dalam Ketentuan Umum Perjanjian. Selanjutnya, bacalah seluruh ketentuan tersebut beserta definisi dan rujukannya. Tanpa membaca bagian ini, ringkasan dalam penawaran dapat menimbulkan kebingungan.

Daftar periksa yang berguna:

Sebelum memilih perlindungan jangan berasumsi bahwa nama yang sama berarti ketentuan yang sama. Bandingkan ketentuan-ketentuan spesifik yang berkaitan dengan ruang lingkup dan objek perlindungan yang serupa. Situs-situs yang berkaitan dengan perbandingan asuransi rumah i perbandingan perlindungan properti mereka dapat membantu mengumpulkan penawaran, tetapi penilaian akhir mengenai bagian sendiri harus didasarkan pada dokumen kontrak yang dipilih.

Jika Anda sedang mempertimbangkan asuransi kendaraan, perhatikan juga cara penentuan kelayakan klaim dan proses penyelesaian klaim. Hal ini akan sangat membantu penjelasan mengenai konsep kerugian total, karena bagian yang harus ditanggung sendiri dan klasifikasi kerugian merupakan dua hal yang berbeda. Rangkaian perhitungan yang lengkap merupakan hal yang sangat penting, bukan hanya satu poin yang diambil secara terpisah dari keputusan tersebut.

Apa yang harus dilakukan setelah terjadi kerusakan?

Setelah menerima keputusan tersebut, bandingkan alasannya dengan polis asuransi dan Ketentuan Umum Polis (KUP) yang berlaku pada tanggal penandatanganan perjanjian. Periksa apakah telah disebutkan dasar penerapan deductible, cara penetapan kerugian, serta penerapan batasan-batasan lainnya. Jika salah satu dari unsur-unsur tersebut tidak tercantum, mintalah penjelasan terperinci mengenai perhitungannya.

Apabila terdapat ketidaksesuaian, harap sebutkan ketentuan yang spesifik dan jelaskan hal-hal yang tidak dapat diverifikasi berdasarkan dokumen yang diterima. Harus diminta agar dasar dari setiap pengurangan tersebut dijelaskan. Jangan mendasarkan keluhan semata-mata pada keyakinan bahwa bagian yang harus ditanggung sendiri „seharusnya” berlaku berbeda.

Kejelasan ketentuan juga sangat penting. Undang-undang tentang Kegiatan Asuransi dan Reasuransi mengatur bahwa ketentuan yang ambigu ditafsirkan untuk kepentingan pihak yang berhak dari perjanjian. Aturan serupa yang berlaku bagi konsumen tercantum dalam Kitab Undang-Undang Hukum Perdata. Hal ini tidak menggantikan analisis kasus konkret, tetapi menjadi penting apabila ketentuan tersebut tidak dapat ditafsirkan secara jelas.

Dasar hukumnya dapat dilihat di Undang-Undang tentang Kegiatan Asuransi dan Reasuransi, Undang-Undang tentang Asuransi Wajib dan di Kitab Undang-Undang Hukum Perdata.

Kesimpulannya sederhana: Hasil penyelesaian ditentukan berdasarkan dokumentasi perjanjian yang bersangkutan serta keadaan yang menyebabkan kerugian. Anggaplah deductible sebagai salah satu faktor dalam pengambilan keputusan, di samping cakupan perlindungan, metode penilaian, dan batasan-batasan lainnya.

FAQ: biaya sendiri